সঞ্চয়ে মুদ্রাস্ফীতির কোপ! শেয়ার বাজার ও ক্যাশে কতটা ব্যালেন্স রাখবেন? জেনে নিন সেরা অ্যাসেট অ্যালোকেশন

জি ২৪ ঘণ্টা ডিজিটাল ব্যুরো: প্রতি মাসে আয়ের কত শতাংশ সঞ্চয় করা উচিত? এই প্রশ্নটি বিশেষ করে তরুণ ও নতুন উপার্জকদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার অন্যতম প্রধান স্তম্ভ। অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞদের মতে, উপার্জনকারীদের প্রধানত তিনটি সঞ্চয়ী ক্যাটাগরি বা প্রোফাইলে ভাগ করা যায়— অ্যাগ্রেসিভ (Aggressive), মডারেট (Moderate) এবং লাইফস্টাইল-ফোকাসড (Lifestyle-focused)।

আর্থিক ডেটা বিশ্লেষণকারী কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা চালিত প্ল্যাটফর্ম ‘কোয়ালা ইন্টেল’-এর (Kwala Intel) রিপোর্ট অনুযায়ী, বর্তমানের জীবনযাত্রার স্বাচ্ছন্দ্য বনাম ভবিষ্যতের আর্থিক নিরাপত্তার ব্যালেন্সের ওপর ভিত্তি করে এই তিন ধরণের সঞ্চয়কারীর প্রোফাইল ও তাঁদের অ্যাসেট অ্যালোকেশন (Asset Allocation) বা অর্থ বিনিয়োগের কৌশল নির্ধারিত হয়।

তিন ধরণের সঞ্চয়কারী ও তাঁদের কৌশল

১. অ্যাগ্রেসিভ সেভার (Aggressive Savers): এই ক্যাটাগরির সঞ্চয়কারীরা বর্তমানের বিলাসবহুল জীবনযাত্রা ও খরচে আপস করে ভবিষ্যৎ এবং দ্রুত আর্থিক স্বাধীনতা (Early Financial Independence) অর্জনে প্রাধান্য দেন।

সঞ্চয়ের পরিমাণ: আয়ের ৩০ থেকে ৫০ শতাংশ।
কৌশল: কড়া বাজেট এবং উচ্চ ঝুঁকির শেয়ার বা ইক্যুইটিতে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ।
পোর্টফোলিও split: ৮০% ইক্যুইটি, ১০% ডেট (Debt) এবং ১০% ক্যাশ।

২. মডারেট সেভার (Moderate Savers): এঁরা বর্তমানের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার পাশাপাশি ভবিষ্যতের নির্দিষ্ট কিছু লক্ষ্য— যেমন নিজস্ব বাড়ি কেনা বা সন্তানের শিক্ষার জন্য তহবিল গঠন করাকে প্রাধান্য দেন।

সঞ্চয়ের পরিমাণ: আয়ের ২০ থেকে ৩০ শতাংশ।
কৌশল: বর্তমান স্বাচ্ছন্দ্য ও দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের সমতা বজায় রাখা।
পোর্টফোলিও split: ৬০% ইক্যুইটি, ৩০% ডেট এবং ১০% ক্যাশ।

৩. লাইফস্টাইল-ফোকাসড সেভার (Lifestyle-focused Savers): এই ধরনের সঞ্চয়কারীরা মূলত 'ইউ অনলি লিভ ওয়ান্স' (YOLO) নীতিতে বিশ্বাসী। ভবিষ্যৎ নিরাপত্তার জন্য মৌলিক সঞ্চয় বজায় রেখে বর্তমানের অভিজ্ঞতা ও স্বাচ্ছন্দ্য উপভোগ করাই তাঁদের মূল লক্ষ্য।

সঞ্চয়ের পরিমাণ: আয়ের ১০ থেকে ১৫ শতাংশ।
কৌশল: দৈনিক বাজেটে বড় কাটছাঁট না করে মৌলিক সঞ্চয় সুনিশ্চিত করা।
পোর্টফোলিও split: ২০% ইক্যুইটি, ৬০% ডেট এবং ২০% ক্যাশ।

সঞ্চয়ে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব ও অ্যাসেট অ্যালোকেশন
মুদ্রাস্ফীতি হলো সঞ্চয়ের ওপর এক অদৃশ্য করের মতো। ১৫ বছরের মতো দীর্ঘ মেয়াদের ক্ষেত্রে নগদের ক্রয়ক্ষমতা মারাত্মকভাবে হ্রাস পায়। যদি কোনো লাইফস্টাইল সেভার তাঁর সঞ্চয়ের ৭০% ডেট বা ব্যাংকে রেখে দেন, তবে মুদ্রাস্ফীতির কারণে তাঁর প্রকৃত রিটার্ন কমে যাবে। অন্যদিকে, একজন অ্যাগ্রেসিভ সেভার ৮০% ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করে মুদ্রাস্ফীতিকে সহজে হার মানাতে পারেন।

বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ
যেকোনো ক্যাটাগরির সঞ্চয়কারীর জন্যই মূল বিনিয়োগ শুরু করার আগে দুটি বিষয় সুনিশ্চিত করা জরুরি:

প্রথমত, উচ্চ সুদের ঋণ থাকলে তা আগে মেটাতে হবে।
দ্বিতীয়ত, জরুরি তহবিলের (Emergency Fund) জন্য সহজলভ্য ও কম ঝুঁকিপূর্ণ মাধ্যমে পর্যাপ্ত অর্থ আলাদা করে রাখতে হবে।

নিকট ভবিষ্যতে যে অর্থ প্রয়োজন, তা কখনোই ঝুঁকিপূর্ণ শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করা উচিত নয়। নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা ও সময়সীমা বুঝে সঞ্চয়ের সঠিক শতাংশ নির্ধারণ করাই দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্যের চাবিকাঠি।
(দেশ, দুনিয়া, রাজ্য, কলকাতা, বিনোদন, খেলা, বিজনেস, লাইফস্টাইল, কেরিয়ার, ইউটিলিটির টাটকা খবর, আপডেট এবং ভিডিয়ো পেতে ডাউনলোড-লাইক-ফলো-সাবস্ক্রাইব করুন আমাদের Facebook, Whatsapp Channel, X, Youtube, Instagram পেজ-চ্যানেল)